Der US-Regulator (Federal Reserve und OCC – Office of the Comptroller of the Currency) bezeichnet sie als „Beinahe-Unfälle“, da es sich um Fehler im Zahlungssystem handelt, die jedoch in einem der Kontrollsysteme entdeckt und korrigiert werden.
Der Vorfall, der sich letzten April bei der Citi Bank ereignete (ja, Sie haben richtig gehört: April 2024! Fast ein Jahr her), ist jedoch beunruhigend. Erstens wegen der Höhe des Fehlers: 81 Billionen Dollar! Zweitens wegen der Verzögerung, mit der eine derart schwerwiegende (im Sinne von gravierende) Nachricht bekannt wurde.
Für Letzteres gibt es eine Erklärung, die alles andere als beruhigend ist und uns vielmehr in Panik versetzen sollte. Da „Near Misses“ korrigierte Fehler sind, müssen sie nicht an die Aufsichtsbehörde gemeldet werden. Laut der Financial Times, die einen internen Bericht von Citi eingesehen hat, gab es im Jahr 2024 zehn Beinahe-Unfälle mit einem Volumen von über einer Milliarde Dollar, im Vorjahr waren es 13. Angesichts dieser Zahlen bedarf es wohl keiner weiteren Kommentare: Zum Glück handelte es sich um verhinderte Zwischenfälle, doch gerade deshalb sollte eine Aufsichtsbehörde informiert werden, um gemeinsam mit der Bank die Schwere des Problems zu bewerten und Maßnahmen zu ergreifen, um die Häufigkeit und Schädlichkeit solcher Vorfälle zu reduzieren. Denn eines ist sicher: Früher oder später werden diese Fehler durch das Sicherheitsnetz schlüpfen – und dann werden sie zu einem ernsten Problem. Wenn eine Aufsichtsbehörde solche Aspekte nicht überwacht, wozu dient sie dann?
Kommen wir zur Frage der Beträge. Wie kann es sein, dass eine Transaktion über 280 Dollar auf 81.000.000.000.000 Dollar angewachsen ist? Es scheint an einer schlecht gestalteten grafischen Benutzeroberfläche gelegen zu haben. Konkret wurden Mitte März (2024, um es zu betonen) 280 Dollar auf ein Treuhandkonto eines Bankkunden überwiesen, doch aus verschiedenen Gründen vom internen Kontrollsystem blockiert. Nachdem die Überprüfung abgeschlossen war, musste ein Bankangestellter eine alternative Benutzeroberfläche verwenden, um die Überweisung freizugeben – diese füllte das Betragsfeld jedoch automatisch mit 15 Nullen aus. Ein menschlicher Fehler also (und eine schlechte Gestaltung der Banksoftware), der offenbar durch die ersten beiden Kontrolllinien schlüpfte, aber von der dritten erkannt und korrigiert wurde.
Wir erinnern uns an den Fall von Bybit, den wir in unserem Beitrag vom Montag, dem 24. Februar, behandelt haben: ein menschlicher Fehler, der von drei Personen wiederholt wurde und katastrophale Folgen für die Krypto-Börse in Dubai hatte. Natürlich sind die beiden Fälle in jeder Hinsicht völlig unterschiedlich – außer in der Ursache des Fehlers selbst. Wir können uns vorstellen, dass dieser Vorfall eine Reaktion der digitalen Community auslösen wird, um die Blockchain-Technologie gegenüber traditionellen Zahlungssystemen zu verteidigen. Wir haben bereits zahlreiche Beiträge über die Qualität des Krisenmanagements bei Bybit gelesen – insbesondere über die transparente Kommunikation und die schnellen Wiederherstellungsstrategien. Unabhängig von den Debatten interessieren uns die zugrundeliegenden Probleme, und wir sind der Meinung, dass dieser Vorfall viele Fragen über die Qualität der Aufsicht aufwirft: Die betreffenden Institutionen werden zwar überwacht, doch sollten sie auch selbst gründlich überwacht werden.
Disclaimer: Dieser Artikel stellt die persönliche Meinung der Mitarbeiter von Custodia Wealth Management dar, die ihn verfasst haben. Er stellt weder Anlageempfehlungen noch eine individuelle Beratung dar und ist nicht als Aufforderung zu Finanztransaktionen zu verstehen.
