Visa уже давно опасается конкуренции со стороны стейблкоинов, настолько, что еще до принятия Genius Act начала изучать возможности сотрудничества с Solana. То же самое касается и других операторов электронных платежей, таких как Revolut и Paypal. По правде говоря, эти операторы обеспокоены скоростью транзакций, которую могут достигать некоторые блокчейны: это объясняет интерес Visa к Solana.
В последние дни стало известно, что SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) также войдет в сферу блокчейнов для международных платежей с пилотным проектом, в котором участвуют такие крупные финансовые учреждения, как Bank of America и Citi Group. S.W.I.F.T. SC — это кооператив, основанный в 1973 году в Бельгии (по-французски: Société Coopérative) и принадлежащий банкам и другим аффилированным компаниям, которые используют его услуги. SWIFT предоставляет основную сеть обмена сообщениями, через которую осуществляются международные платежи. Кроме того, она продает программное обеспечение и услуги финансовым учреждениям, в основном для использования в своей собственной сети «SWIFTNet», и присваивает идентификационные коды компаний ISO 9362 (BIC), широко известные как «коды SWIFT».
В 2018 году около половины всех крупных трансграничных платежей в мире осуществлялось через сеть SWIFT, а в 2015 году SWIFT объединяла более 11 000 финансовых учреждений в более чем 200 странах и территориях, которые обменивались в среднем более чем 32 миллионами сообщений в день (по сравнению со средним показателем в 2,4 миллиона сообщений в день в 1995 году). Речь идет об обмене сообщениями, потому что международные переводы осуществляются на основе протокола, разработанного SWIFT, аналогичного протоколу FIX (разработанному Salomon Brothers) для транзакций с финансовыми активами и, в целом, всем протоколам, используемым в Интернете для обмена информацией, таким как http для веб-страниц, ftp для файлов, smtp для электронной почты и т. д. Все эти протоколы работают на основе обмена сообщениями, предназначенными для установления безопасных соединений и идентификации, а также для передачи инструкций по изменению частных и централизованных реестров. Обмен сообщениями существует и в блокчейнах и служит для ввода и распространения операций (транзакций) в сети, которые будут приняты (большинством узлов) только в случае достижения (определенного типа) консенсуса: по сути, речь идет о совершенно разных алгоритмах и структурах данных; это различие препятствует диалогу между двумя технологиями. Традиционная транзакционная система не может быть «перенесена» на блокчейн: необходимо построить новую систему, которая будет работать на блокчейне и управляться параллельно со старой, без возможности взаимодействия между двумя системами. На этом этапе можно принять решение о переходе со старой системы на новую.
Банковский сектор активно развивается, особенно в области стейблкоинов, где движущей силой является Genius Act, который также стимулировал развитие на европейском уровне: консорциум банков, в который входят UniCredit, ING и Danske Bank, заявил, что во второй половине 2026 года они совместно запустят стейблкоин, номинированный в евро, в попытке конкурировать с рынком стейблкоинов, номинированных в основном в долларах, и изучить возможность использования токена для своих транзакций.
SWIFT будет сотрудничать с Consensys, компанией, специализирующейся на технологии блокчейн, для создания прототипа реестра, который затем будет протестирован с банками, чтобы решить, какие транзакции — в каких валютах и между какими странами — предлагать в первую очередь. Consensys возглавляет Джозеф Любин, один из первых пионеров в области криптовалют и соучредитель Ethereum. Таким образом, цель состоит в создании разрешенной блокчейна, в которой смогут работать только авторизованные операторы. Предположим, что новый цифровой реестр будет использоваться теми же операторами, которые в настоящее время используют протокол SWIFT, и что они смогут воспользоваться преимуществами более высокой скорости, более низких и полностью прозрачных затрат, а также круглосуточного покрытия. В отчете McKinsey отмечается, что традиционные системы могут затрачивать до пяти дней на завершение транзакции, предполагают участие нескольких посредников и, как правило, осуществляют проверку клиентов на предмет отмывания денег и другие нормативные проверки вручную или только в полуавтоматическом режиме. Все это можно устранить с помощью блокчейна, поскольку по своей конструкции он не имеет посредников для осуществления транзакций, так как посредничество обеспечивается смарт-контрактами, как и все услуги в Интернете, он никогда не закрывается и с правильным алгоритмом консенсуса может достигать высокой производительности. Блокчейн с контролируемым доступом (отличный от Биткойна, чтобы было понятно) может полагаться на протоколы, более эффективные по сравнению с PoW, и также потенциально способен лучше управлять проверками по борьбе с отмыванием денег. На наш взгляд, настоящая проблема заключается именно в этом: в настоящее время эти проверки являются ручными или полуавтоматическими. Как обеспечить полную автоматизацию, а значит, и более быструю работу, и в то же время гарантировать безопасность? Предположим, что будут существовать оракулы, которые должны будут взаимодействовать с новой структурой, а значит, и «точки отказа», которые могут подвергаться атакам и не всегда гарантируют достоверность данных. Это серьезный вызов, который, на наш взгляд, будет трудно преодолеть, но который свидетельствует о четком направлении, в котором движется мир финансовых транзакций.
Отказ от ответственности
Настоящий пост выражает личное мнение сотрудников Custodia Wealth Management, которые его подготовили. Он не является инвестиционным советом или рекомендацией, индивидуальной консультацией и не должен рассматриваться как приглашение к совершению сделок с финансовыми инструментами.
